Teknospire:帮助农村银行实现数字化

作者: 浅汐  发布于2018-12-29 16:13  点击量:79次

基于云计算的“盒子里的银行”解决方案使银行和金融机构能够建立一个数字生态系统服务,用户可以通过B2C接口或数字触点或代理网络等辅助渠道支付。

科技或许改变了印度的银行业,但并非所有银行都从中受益。多达56家地区性银行和数千家规模较小的合作银行不使用技术,继续在Excel表格上记录交易,因为核心银行技术成本高昂。但总部位于班加罗尔的Teknospire希望改变这一现状,将银行技术以低成本提供给每家金融机构。

Teknospire于2016年由古普塔(Vishal Gupta)创立,提供银行软件作为云端解决方案。该公司已与非洲和亚洲的10多家银行机构签约,在印度的两家印度金融机构使用其基于云计算的“盒子里的银行”。

早些时候,Vishal经营着一家移动支付公司。他的创业之初是为津巴布韦的公务员提供薪酬自动化平台。开放API设计帮助平台无缝连接到政府工资单和企业erp。在2016年,他们帮助建立了一个客户基础,使得客户使用该平台支付账单、充值和转账。“这就是我们提出账单自动化平台或微支付数字化的地方。它帮助客户支付电费、宽带、DTH账单,或者在他们方便的时候获得移动充电,而不需要额外的费用。”Vishal说。

下一步目标

接下来,Teknospire准备帮助银行代理使用这个数字平台。该公司围绕现有产品提供的“数字分支机构”开发了一款产品,将银行业务送到客户家门口。凭借稳定的生态系统和经过测试的平台,Vishal接触了规模较小的合作银行,将业务拓展到农村地区。

精简的银行层,或代理银行解决方案,是一个新的补充。很快,Teknospire就将商户支付/银行、代理银行、自动对账和小额支付作为具有全通道接口的解决方案。

最好的部分是,所有这些模块都是独立的操作,使用开放API体系结构启用。这可以帮助银行、NBFCs或小额信贷公司将所有模块作为一个套件登录,或者选择他们选择的一个模块。“这大大降低了小银行的成本。他们不需要为这种技术与大型IT公司合作。”Vishal说。

根据银行的规模,核心银行解决方案的成本可能高达700亿卢比,但Teknospire可以为7000万卢比提供解决方案。

业务规模

Teknospire已经扩展到莫桑比克、赞比亚、尼泊尔、孟加拉国、津巴布韦和印度等国家。在四个国家迅速采用其旗舰银行平台“FinX”,并起到了帮助作用,该公司已经在其数字平台上完成了超过2000万笔交易。

FinX是什么?它是一个数字银行平台,可以确保金融机构在没有资本、资源和集成依赖的情况下实现数字快速增长。FinX通过开放的基于api的接口与所有赞助银行的CBS/ESB集成。这使得小银行可以在半城市和农村地区进行小额支付,在这些地区设立分支机构和执行银行业务是资本密集型的。较小的金融机构可以在各自的市场享受品牌资产,同时通过赞助商银行驾驭核心的互联互通引擎。

FinX提供精益银行、移动银行、数字钱包服务套件、微支付交换机、数字现金管理、收款平台、分析引擎、报表与对账平台、商户支付平台等服务。服务可以通过B2C接口支付,也可以通过辅助渠道(数字触点/代理网络)支付。

“当我们在非洲的第一个客户做演示时,他讲述了手工流程是多么耗时,而且容易出错。客户为数十万员工的工资和月度扣款需求的数字化而烦恼,”Vishal说。Teknospire公司接受了这一交易的数字化解决方案的挑战,并以创纪录的4周时间在津巴布韦提供了一项现场解决方案。

“我们的解决方案也被公务员工资局推广到一些公司,获得了Teknospire的第一笔收入。”Vishal说。到目前为止,该公司已经投资了100万美元,其中大部分来自朋友和家人。它采用两种商业模式:年度维护费或现收现付。

Teknospire使用Oracle云基础设施,这家初创公司的一些产品付费客户都在Oracle cloud上。同时这家初创公司正在测试其他应用程序,包括BI和Oracle Linux。

客户如何使用FinX

Vishal说:“在过去的12个月里,我们已经大大扩展了我们的客户基础,朝着最后一公里的数字化方向发展。”他谈到他们为一些客户提供的服务。

Manndeshi银行:该银行使用Teknospire的数字银行平台,通过代理网络进行贷款支付/保费收取。这使得银行可以实时看到交易,并且易于核对。Manndeshi每月在FinX平台上进行超过2亿卢比的交易。

MaKash (Manappuram Finance - NBFC, Valappad, Kerala): Manappuram拥有PPI许可证,而Teknospire已经开发了FinX平台,用于贷款支付、收款、增值服务交付、保险服务集成和消费者家门口的黄金贷款支付。平台与NPCI和UID的连接,以及eKYC的易用性,使得贷款支付和消费过程完全数字化。

NDASENDA, FN Solutions,津巴布韦:NDASENDA与津巴布韦五家银行(ZB, CBZ, POSB, NBS, AGri Bank)整合,通过B2C和代理网络接口提供代理/数字银行服务。NDASENDA整合了津巴布韦所有的增值服务,每月处理超过200万笔交易。NDASENDA还与公务员工资挂钩,为60多万名公务员提供工资扣除服务,并处理向银行/钱包系统的付款。

NBFI是一家中等规模的银行机构,服务于军队和农民的生态系统。塔菲卡在过去几个月里关闭了所有实体分行和自动取款机,现在是一家100%的数字银行。

非洲三角洲公司eBazara,莫桑比克:这家分销公司在莫桑比克的最后一公里留下了巨大的足迹。eBazara通过全国各地的零售店为VAS提供web/移动应用程序和USSD接口。目前正处于与多家银行整合的过程中。“盒子里的银行是我们的USP;它颠覆了银行为客户提供数字解决方案而需要处理的多供应商生态系统。

Teknospire的未来

CB Insights公司的数据显示,有多达61家初创公司正在追逐零售和商业银行业务,自2013年以来,通过173笔交易已筹集了30亿美元。这一群体包括四大独角兽——Nubank(40亿美元)、Revolut(17亿美元)、Atom Bank(13亿美元)和Brex(11亿美元)。在2018年的前10个月里,61家初创公司的投资者参与了53项投资,价值17.2亿美元,是过去5年30亿美元的57%。

这些新时代的银行可以与Teknospire合作,帮助它们跟上数字时代的步伐。

Teknospire的收入接近40万至50万美元,公司的目标是接近100万美元。Vishal希望成为银行业未来的“变革推动者”,他的“盒子里的银行”技术似乎拨动了人们的心弦。

 

[发布]:向上人http://www.uplier.com

[来源]:https://yourstory.com/2018/12/teknospire-banks-digital-low-cost/

[翻译]:肖静雅

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